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东正金融的多事之秋:车贷暂停、罚款百万,厦门信达能否顺利接盘

2020年10月22日 07:42    来源: 新华融媒看财经    

  记者贺向军 实习记者 丰凤鸣 报道

  去年华泰汽车危机及华泰汽车金融受波及事件,如今在正通汽车及东正金融身上再次上演。只是从遭殃程度来看,"汽车金融第一股"东正金融受伤更重。

  10月20日,上海银保监局公布一则《行政决定书》,责令东正金融3个月内清退控股股东亚博电竞下载正通汽车服务控股有限公司(下称"亚博电竞下载正通")持有的股权。事发原因为亚博电竞下载正通以不正当手段取得行政许可、违规开展关联交易。决定书还称,东正金融经销商汽车贷款业务严重违反审慎经营规则,责令东正金融暂停经销商汽车贷款业务。

  

  罚单很快接踵而来。同日,上海银保监局公布的行政处罚信息公开表披露了四项具体违规行为,东正金融被责令改正,并处罚款200万元。

  资料显示,东正金融由正通汽车和东风汽车于2015年3月共同出资设立,截至2020年6月30日,亚博电竞下载正通持有东正金融71.04%的股份。对于上述消息记者尝试联系正通汽车及东正金融。正通汽车方面不愿正面回应,仅表示"相关事项请咨询东正金融。"随后记者多次尝试联系东正金融合规部,截至发稿电话一直未能接通。

  行业人士表示,股东变更对于公司肯定是有影响,但是还不能确定是正面还是负面。这主要取决于新的控股股东的实力和资源,以及对东正金融的定位和规划。

  停业、罚款,大股东股权被责令清退

  债务压顶,各项业绩指标下滑,作为第一家在香港上市的豪华汽车经销商集团,正通汽车今年突然陷入困境。近日旗下的港股上市汽车金融公司东正金融也跟着遭了殃。

  10月20日,亚博电竞下载银保监会上海监管局公布"沪银保监通〔2020〕41号"行政决定书,决定撤销此前原上海银监局、上海银保监局相关批复中同意东正金融控股股东亚博电竞下载正通出资、增资等行政许可,要求东正金融在3个月内清退控股股东亚博电竞下载正通持有的股权。即日起限制控股股东亚博电竞下载正通的股东权利。且基于该行政许可取得的利益不受保护。

  "汽车金融公司被罚款比较常见,强制清退股权没怎么听说过,可以说是行业首例,因此在业内的关注度很高。"一位汽车金融资深从业人士向记者表示。

  具体来看,东正金融此次踩了多条"红线"。首先,据决定书披露,亚博电竞下载正通"通过不正当手段",获批发起设立上海东正汽车金融股份有限公司。此外,自2015年3月东正金融开业至今,亚博电竞下载正通为其控股股东。亚博电竞下载正通及其关联人与东正金融违规开展关联交易,严重危及东正金融的稳健运行。第三,东正金融部分经销商贷款业务违反审慎经营规则。

  对此,东正金融付出的代价也不小。决定书指出,据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条第一款第(一)项等规定,责令东正金融暂停经销商汽车贷款业务。

  同时,东正金融还吃了一张大额罚单。上海银保监会10月20日发布的沪银保监银罚决字〔2020〕21号行政处罚决定书显示,东正金融2019年4月,未按合同约定检查监督部分经销商汽车贷款资金的使用情况;2019年4月和8月,未按规定进行部分经销商汽车贷款资金支付管理;2020年8月,部分经销商汽车贷款用途调查严重不审慎;以及该公司违规开展关联交易,责令其改正,并处罚款200万元。此外,东正金融总裁李袆对上述违法违规行为负有直接管理责任,被上海银保监局警告。

  

  据悉,东正金融港股股票已连续两日停牌。上述监管查处事件对公司经营影响几何?清退股权进程是否顺利?记者尝试联系正通汽车及东正金融。对此,正通汽车方面不愿正面回应,仅表示"相关事项请咨询东正金融。"随后记者多次尝试联系东正金融合规部,截至发稿电话一直未能接通。

  行业律师认为,在行业不景气、监管越发收紧背景下,汽车公司需严把自身风控,合法合规运行,尤其若涉及金融领域。稍有不慎,不仅可能会危及自身发展,还有触犯相关法律法规的风险。

  上半年营收利润双降,国资拟接盘

  记者注意到,此前不久已有媒体爆出相关清退股权的消息。9月30日东正金融曾在官网发布澄清公告称,对此"负面新闻,经与亚博电竞下载银行保险监督管理委员会上海监管局沟通",东正金融的汽车金融公司牌照不会受到影响,其持牌经营业务均不会受到实质性影响。

  

  在外界看来,全国拥有汽车金融牌照的公司仅25家,东正金融的这张汽车金融牌照还是很有价值的。"正通汽车负债高,但收购以后新股东以及东正金融就和正通没有关系了。这类牌照有实力的公司肯定会抢着收购。"一位汽车金融从业者这样评价。

  事实确实如此,就在10月20日,东正金融公告称,控股股东亚博电竞下载正通集团告知,厦门信达股份有限公司(以下简称"厦门信达")与正通方面签署了股份转让协议,拟以现金方式收购正通汽车控股股东持有带投票表决权的29.9%股份。

  

  交易完成后,厦门信达将成为亚博电竞下载正通的最大单一股东,从而间接控股东正金融。工商信息显示,厦门信达的2家主要股东均由厦门市人民政府100%控股。即如果交易完成,正通汽车将被国资接盘。

  据披露,此次转让对价总额暂定约为14.03亿港元,相当于每股转让价格为1.74港元,相比正通汽车当前的股价1.08港元每股高出60%左右。

  厦门信达"溢价"收购,但今年以来东正金融的业绩表现却是在走下坡路。根据东正金融发布的2020年中期报告,今年上半年东正金融营业收入为3.38亿元,同比减少12.5%;利润为1.43亿元,同比减少29.3%。减值损失达9131万元,同比增加92.05%。今年上半年东正金融仅发放零售贷款1686笔,同比下降89.74%。其中有1496笔为正通汽车的客户。与商业银行的联合贷款仅有170笔,联合贷款服务收入同比下滑16.19%。

  如今东正金融的经销商汽车贷款业务被暂停,意味着其主要业务停摆,下半年业绩或更加惨淡。

  

  车咖院创始人兼CEO黄成伟告诉记者,汽车金融公司实力高低主要看资产规模。目前汽车金融企业中拥有主机厂背景的才是真正头部平台。而一些经销商系的汽车金融公司,更偏向通过上市融资。

  据统计,目前25家持牌汽车金融公司中,东正金融以103.28亿元总资产(截至2019年底),排在第15位。"总体看在行业中还是处于偏后位置。但东正金融一直以正通汽车4S店内部业务为主,以豪华车为主。厦门信达同样主要销售宝马、奥迪、雷克萨斯等中高端汽车品牌。金融服务是行业中利润率较高的板块,且随着规模扩大被认为有很大前景。厦门信达如果拿下牌照,将获得展开汽车汽车金融业务的资格,能助力企业快速发展。"

  记者看到,东正金融公告中厦门信达也表示,如果本次交易成功实施,公司汽车经销业务将实现跨越式发展,大幅提升行业地位及核心竞争力。

  那么,此次控股股东股权清退事件,会对东正金融造成什么影响?黄成伟告诉记者,股东变更对于公司肯定是有影响,但是还不能确定是正面还是负面。这主要取决于新的控股股东的实力和资源,以及对东正金融的定位和规划。"据说厦门国贸信达正在收购,那么它的国企背景对于公司未来融资和股市拉动应该都有好处,具体要看支持力度。"

  汽车金融市场两极分化越发明显,行业进入调整阶段。此次东正金融暂时被停止业务,控股股东清退,"阵痛"之后东正金融的未来将由谁来带路?又将走向何方?值得持续关注。

 

(责任编辑:马先震)


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